“断卡”行动后，记者亲测银行卡开户核实社保、工作证、手机号，提前预约

太久没用的“沉睡卡”、生意业务过于频仍的借记卡，都有可能成为银行锁定的目的。

“断卡”行为自实施近两年来，取得了重年夜成绩，繁重袭击了电信收集诈骗，还社会一片明亮清明。

不外，在此进程中，也有一些正常的用卡客户受到影响，日前就有多位网友反映，某银行深圳地域的借记卡微信提现失败、付出宝无法转账、账户状况显示冻结，相关话题一度冲上微博热搜榜。

事实上，自客岁起，各家银行都接踵开展了“就寝”账户清算行为，对付“误伤者”，只要账户不存在问题，持卡人可以随时去银行解除锁定，不影响后续的正常使用。第一财经走访了广州、深圳多家银行发现，时时有客户前来解除锁定。

另外，“断卡”行为后，银行的开户流程也呈现了很年夜变化，开户难度有所增长，某股份行分行零售营业卖力人对第一财经泄漏，“今朝发卡量只有本来的30%”。

办卡要提前预约

“断卡”行为后，开户流程呈现了哪些变化。

第一财经亲测发现，今朝在银行解决一张借记卡，全程约40分钟左右，但不克不及即到即办，必要提前一天持身份证预约。

在办卡前，年夜堂司理会先核实办卡人的手机号码是否为实名制、月缴费是否正常；是否有社保或公积金，缴费是否正常。假如开卡目标是代发人为，则开卡人还必要携带本人的事情证。

另外，开卡人还必要填写一伸开卡材料，签订正当开立和使用银行账户的许诺书。

第一财经得到的许诺书上写道：银行账户、银行卡仅限本人使用，严禁出租、出借、出售、购置银行账户。对经设区的市级以上公安机关认定的出租、出借、出售、购置银行账户的小我及其组织者，银行和付出机构5年内停息其银行账户非柜面营业、付出账户所有营业，并不得为其新开立账户。人平易近银行将其信息移送金融信誉信息根基数据库并向社会颁布，公安机关依法追究其刑事责任。

实行完核实手续，签订许诺书之后，可以到柜员机或柜台正式解决银行卡，可选择解决Ⅰ类户或Ⅱ类户的银行卡。

上述股份行分行零售营业卖力人对第一财经说，“断卡”行为之后，开户流程确切呈现了异常年夜的变化。

“起首要依据公安部分的要求核实开户人的身份，好比要看开户人手机号的使用光阴，要在半年以上，另外确认是不是本人，排除部门流动听口；同时还要看事情信息、事情单元、社保缴纳环境或公积金流水，证实开户人有正规的事情；假如是自由职业者，接下来可能还会看淘宝收货地址等等，这些都是公安部分赓续给我们推送的尺度和存眷点。”该卖力人说。

据该卖力人泄漏，在“断卡”行为之前，该分行每年新开立的银行账户在70万张左右，“如今每年只有20万张”。

只管开卡量有所削减，但现实的营业量并没有受到太年夜影响，“事实上，‘断卡’行为中对付发卡银行来说没有实质性的影响，究竟一人持有许多银行卡，也占用了银行体系资本，经由过程将就寝卡、低效卡实施清算，对付银行体系也起到了比拟好的优化作用。”信誉卡资深专家董峥对第一财经表现。

董峥称，“断卡”行为对付办卡用户来说要求比拟严厉，给用户在办卡进程中带来必定的“麻烦”，然则这种概率总体照样比拟小的，影响也是有限的。

斩断风险资金生意业务

2020年10月10日，“断卡”行为在全国规模内正式开展。

在电信诈骗防控系统中，银行账户作为犯法资金转移渠道至关紧张，堵截账户就即是卡住了犯法团伙的咽喉，而就寝账户更容易被造孽分子应用，进行非法生意生意业务，对花费者来说是很年夜的隐患。

“依照‘断卡行为’的要求，银行的焦点是要把具有风险的资金生意业务斩断，从泉源上遏制电信收集诈骗。”上述股份行分行零售营业卖力人说，电信诈骗每年的涉案金额都异常年夜，银行的管控力度也在进级。

“电信诈骗是典型的高智商犯法，有专门的人来组织、研讨对银行的话术，我们也开发了不少风控模子来应对。”该卖力人说。

“用户的休眠账户自己不会有什么伤害和风险，然则假如这些卡的用户由于好处激动将其流入非法生意业务，就会成为犯法分子的对象，这也是这次‘断卡’行为要袭击的工具。是以，银行清算就寝卡的目标，是为了阻断电信诈骗最紧张的载体，对付合法的小我用户没有分外影响。”董峥说。

2021年起，各家银行接踵开展了“就寝”账户清算行为，同时也为相识决“就寝卡”过多带来的治理资本挥霍等问题，低落治理本钱，进步运营效力。

依据央行宣布的《2020年第三季度付出系统运行总体环境》，截至三季度末，全国共开立小我银行账户120.92亿户，人均拥有银行账户数达8.64户。

“从前电信诈骗还不风行，银行对办卡、尤其是借记卡的管控并不严厉，自办卡、代办卡的征象很平凡，有些银行还刊行了整套的生肖类、星座类系列卡产物，用户可以一次办一套，并且客户没有刊出意识，造成了人手持有多张借记卡。”董峥说。

事实上，早在2016年9月，央行在《关于增强付出结算治理防范电信收集新型违法犯法有关事变的关照》中就曾指出，自2016年12月1日起，银行业金融机构为小我开立银行结算账户的，统一小我在统一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，该当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

“断卡行为有助于维护正常经济社会秩序，更好地掩护人平易近群众的产业和性命平安。”招联金融首席研讨员董希淼对第一财经表现，同时也有助于维护金融秩序，让整个金融系统运行加倍康健。

“出借、出租、出售银行账户或者付出账户，会使生意业务数据、生意业务行动失真，给金融运行带来负面影响。”董希淼说。

2021年11月22日，央行宣布长图颁布“断卡”行为进展，已推进行业风险整治，督匆匆银行、付出机构清算历久不动户、“一人多卡”、频仍挂失补换卡等非常银行卡14.8亿张。严查付出范畴涉诈违规问题，对130余家贸易银行和付出机构开展专项反省，停息620家银行网点1至6个月开户营业。